下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）。

a. 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
b. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
c. 保险赔款可以免征个人所得税
d. 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

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