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国家开放大学个人理财2
退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。
多选题 (2 分)
A.
在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。
B.
退休规划的确定要注意弹性化
C.
应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.
及早规划
E.
退休基金不需要规划
（）是整个理财规划的基础。
单选题 (2 分)
A.
财务安全理论
B.
生命周期理论
C.
风险管理理论
D.
收益最大化理论
下列关于理财规划的说法正确的有（）。
多选题 (2 分)
A.
通常由专业人士提供
B.
是一项长期规划
C.
强调个性化
D.
是简单的金融产品销售
E.
经常以短期规划方案的形式表现
理财目标确定的原则有（）。
多选题 (2 分)
A.
理财目标必须具有现实性
B.
理财目标要具体明确
C.
理财目标不需要考虑客户的现金准备
D.
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
E.
理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
个人理财规划要提早规划（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财就是生财，就是投资赚钱。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财规划的最终目标是要达到（）。
单选题 (2 分)
A.
财务自由
B.
财务安全
C.
保值增值
D.
攒钱
个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）
多选题 (2 分)
A.
财务比率分析
B.
客户资产负债表分析
C.
客户子女状况
D.
客户现金流量表分析
E.
客户婚姻状况
以下几种情况中，可以认为达到了财务自由。（ ）
单选题 (2 分)
A.
月收入80000元，其中30000元是工资收入，50000元是投资收入；月支出50000元
B.
月收入50000元，其中20000元是工资收入，30000元是投资收入；月支出60000元
C.
月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元
D.
月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元
子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
个人理财规划中只要考虑收益，不需要考虑风险（ ）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
必要的资产流动性
B.
完备的风险保障
C.
实现教育期望
D.
合理的消费支出
莫迪利亚尼的生命周期理论告诉我们，人生每个阶段的理财目标不同，因此每个阶段的理财方案也不同。（ ）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
多选题 (2 分)
A.
在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。
B.
退休规划的确定要注意弹性化
C.
应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.
及早规划
E.
退休基金不需要规划
（）是整个理财规划的基础。
单选题 (2 分)
A.
财务安全理论
B.
生命周期理论
C.
风险管理理论
D.
收益最大化理论
下列关于理财规划的说法正确的有（）。
多选题 (2 分)
A.
通常由专业人士提供
B.
是一项长期规划
C.
强调个性化
D.
是简单的金融产品销售
E.
经常以短期规划方案的形式表现
理财目标确定的原则有（）。
多选题 (2 分)
A.
理财目标必须具有现实性
B.
理财目标要具体明确
C.
理财目标不需要考虑客户的现金准备
D.
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
E.
理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
个人理财规划要提早规划（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财就是生财，就是投资赚钱。（）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对
短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财规划的最终目标是要达到（）。
单选题 (2 分)
A.
财务自由
B.
财务安全
C.
保值增值
D.
攒钱
个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）
多选题 (2 分)
A.
财务比率分析
B.
客户资产负债表分析
C.
客户子女状况
D.
客户现金流量表分析
E.
客户婚姻状况
以下几种情况中，可以认为达到了财务自由。（ ）
单选题 (2 分)
A.
月收入80000元，其中30000元是工资收入，50000元是投资收入；月支出50000元
B.
月收入50000元，其中20000元是工资收入，30000元是投资收入；月支出60000元
C.
月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元
D.
月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元
子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
个人理财规划中只要考虑收益，不需要考虑风险（ ）
判断题 (2 分)
A.
对
B.
错
小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
必要的资产流动性
B.
完备的风险保障
C.
实现教育期望
D.
合理的消费支出
莫迪利亚尼的生命周期理论告诉我们，人生每个阶段的理财目标不同，因此每个阶段的理财方案也不同。（ ）
判断题 (2 分)
A.
错
B.
对